参加养老保险，能够为我们老年以后提供一份稳定的基本养老金收入。而且万一失去劳动能力还可以提前办理退休，万一去世家人还可以领取丧葬费、抚恤金、个人账户余额等待遇。因此，参加养老保险是越来越受欢迎了。2022年，我国职工基本养老保险参保人数为50355万人，其中参保职工比上年度增长了1794万人，退休人员比上年度增加了487万人。
参加养老保险，最终能领多少养老金的问题，可能是人们最关心的。让我们算一下，2023年9月在山东省开始社保缴费，15年后养老金能领多少钱呢？
按照养老金计算公式，现在养老保险参保缴费。产生的养老金待遇，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成，而且相应的养老金计算公式全国统一。
（一）基础养老金部分，等于退休上年度社会平均工资×（1＋本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
如果说我们始终按照60%基数缴费，平均缴费指数就是0.6。其实这种情况下，养老保险缴费15年，不管何时退休养老金都可以领取12%的退休上年度社会平均工资。
退休上年度社会平均工资，现在山东省也称之为养老金计发基数。2022年大部分地区是7182.5元，省直企业为7532.6元。菏泽市已经转化为全口径城镇单位就业人员社平工资，为6633元。
去年山东省的养老金计发基数增长率是4.2%，比社会平均工资增长率低不少。随着时间的推移，相信很快就会过渡的全口径城镇单位就业人员社会平均工资上了。
今年的全口径社平工资山东省已经提升至了7069元。假设每年增长5%的话，15年后差不多也能增长到1.4万元以上。
因此，估计15年后退休基础养老金至少能够领取1680元。
（二）个人账户养老金部分，等于养老保险个人账户余额÷退休年龄确定的计发月数。
个人账户余额，是非常难以计算的。现在我们参加养老保险缴费，每月按照缴费基数的8%记入个人账户。今年的60%档次的缴费基数下限为4242元，等于339.36元。
可是，如果明年缴费基数下限再次增长，记入的钱数也会增长。
而已经记入的钱数，会按照国家统一公布的养老保险个人账户记账利率计算积累。
假设每年社会平均工资增长5%，15年后的缴费基数下限差不多是8500元左右，这种情况下每月记入个人账户的钱数将达到680元。
近年来，养老保险个人账户的记账利率也一直在6%~8%以上，假设记账利率也能达到5%，差不多现在按照4242元缴纳的本息，在15年后恰好相当于680元。
因此，可以估算出缴费15年个人账户余额能达到12.24万元。
养老保险个人账户的计发月数，目前是50岁195个月、55岁170个月、60岁139个月。
因此以上三种退休年龄情况下，每月个人账户养老金可以领取628元、720元、880元。在这里补充一下，由于养老金计发月数将要进一步修订完善，可以领取的个人账户养老金也会发生改变。
综合以上养老金合计，现在开始养老保险缴费，在15年后退休领取养老金，每月能够领取2308元、2400元和2560元。相对于现在每月1万元左右的养老保险缴费，你觉得划算吗？
